Q: 자녀들도 이제 대학을 가고 부부 둘만 남았습니다 이제는 우리부부의 은퇴를 생각해 봐야 겠습니다 어떤 준비를 하면 좋을까요?
A: 코로나19 팬데믹으로 인해 오히려 조기퇴직이 급증 했는데 뉴욕 연방준비은행의 새로운 연구에 따르면 팬데믹 이후 문화의 여러 측면과 마찬가지로 미국 노동시장에도 많은 변화가 생겼습니다 연구결과는 62세 이후에도 정규직으로 풀타임 근무하겠다고 응답한 근로자의 비율은 팬데믹 이전 6년 평균 54.6%에서 2024년 3월 45.8%로 오히려 감소했습니다. 이는 뉴욕 연준이 데이터를 추출한 소비자 기대 조사를 시작한 2014년 이후 가장 낮은 비율입니다. 아마도 은퇴후의 시간제 근무 선호 , 팬데믹으로 인한 기대 수명에 대한 불확실성, 임금 인상이 퇴직 저축 목표 달성에 도움이 될 것이라는 낙관론 등이 영향을 미쳤을 것 같습니다
하지만 조기 은퇴를 고민한다면 다음 사항들을 반드시 고려하시기 바랍니다
1. 아직 메디케어에 가입할 수 없습니다
미국은 수천만 명의 퇴직자가 의료 비용의 대부분을 메디케어에 의존하고 있습니다. 그러나 대부분의 사람들은 65세가 될 때까지 메디케어 가입 자격이 없습니다. 그 전에 직장과 단체 건강 보험을 그만두는 경우, 보장을 받을 수 있는 다른 방법을 찾아야 하며 비용은 메디케어보다 더 비쌀 수도 있습니다.
직장을 그만두고 난 후에라도 임시 보장을 제공하는 프로그램인 COBRA가 있습니다 하지만 이 플랜은 직장후 건강 플랜을 유지는 할 수 있지만 근무할때와는 달리 월 보험료 전액을 본인이 지불해야 할 가능성이 높습니다 회사가 얼마만큼의 비용을 제공해 주시 않는다는 이야기입니다 또한 가입할수 있는 기간도 대부분 2년 이내로 제한 되어 있습니다
또 다른 방법은 여러분이 오바마케어로 알고 계시는 ACA(Affordable Care Act) 시장을 통해 보험 혜택을 받는 것도 또 다른 옵션입니다. ACA 보험사는 기존 질병을 보장하고 많은 백신을 포함한 여러 유형의 예방 치료를 본인 부담 비용 없이 제공해야 합니다 하지만 이 플랜도 이제는 버지니아와 메릴랜드등 각자의 주정부에서 직접 관리하는 방법으로 많이 전환 되어 가고 있습니다 소득이 높지 않으신 분들에게는 택스크레딧이라는 보장이 제공되기 때문에 적극 권해 드립니다.
2. 사회보장을 청구할 수 있지만 받는 금액은 더 적습니다.
많은 사람들이 62세에 은퇴하는데, 그 이유는 62세가 사회보장 퇴직 혜택을 받을 수 있는 가장 빠른 나이이기 때문입니다. 그러나 62세에 월 급여를 청구할 수 있다고 해서 항상 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다. 만약에 만기퇴직연령에(현재67.4세) 청구하는 경우, 사회보장국은 귀하의 평생 소득 내역에서 계산된 혜택의 100%를 지급합니다만 여러분이 만약 청구연령을 더 일찍 시작하면 혜택이 영구적으로 최대 30%까지 감소됩니다. 반면에, 만기퇴직연령을 지나서 기다리면 최대 70세까지 연기한 연도마다 8%의 추가 혜택을 받게 됩니다 여기서 영구적이라는 의미는 한번 결정하시고 나면 이 금액이 계속 지속된다는 의미 입니다
만약에 여러분의 건강이 좋지 않고 돈이 필요하다면 더 일찍 서류를 제출하는 것이 좋습니다 그렇지 않으면 가능하다면 기다리는 것도 고려해 보시기 바랍니다.
조기은퇴는 단순히 돈으로만 결정할수는 없습니다 여러분의 삶에 꿈을 실현하고자 하든지 파트타임 프리랜스로 하고싶은 열망을 성취하시고 싶은 일들이 있으면 미리 준비하시길 바랍니다.
지금까지 유파이넨셜 그룹(703-961-1088) 제공이였습니다.
감사 합니다.
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